保险+家族信托,1+1>2!中国超级富豪是这样处理万亿资产

--本文转自于IDC金融资讯--


最新动态显示,在过去的短短两个月时间内,有四名中国富豪将合计约170亿美元的财富转入离岸家族信托。这四名中国富豪分别是融创的孙宏斌,龙湖的吴亚军,达利食品的许世辉和周黑鸭的唐建芳。上述庞大金额创下历年来我国富豪购入离岸信托金额之最。



1 两月内转入170亿美元


富豪们的动态历来备受关注,随着股市震荡加剧以及全球经济增长下行预期加强,他们如何实现资产保值深深吸引着市场目光,特别是高净值人士的眼球。


比如,2018年11月末,龙湖集团董事会主席吴亚军通过其设立的一只离岸全权信托基金,将自己持有的龙湖集团44%股权(市值约79亿美元),全部分派给自己女儿蔡馨仪设立的一只离岸全权信托基金。


紧接着,两位食品行业的“巨头”也在2018年12月中旬,将公司股份向家族信托基金转移。其中,周黑鸭的富裕家族信托,是由实控人唐建芳作为委托人以其本身及其家族成员为受益人设立。转让后该信托将间接持有周黑鸭合共12.23亿股股份,占公司总股本51.34%。



2018年12月7日,达利食品董事长许世辉及许阳阳(女儿)分别向陈丽玲(妻子)转让其于Divine Foods-1及Divine Foods-3的2%及100%控股权益。


而2018年12月31日,融创中国董事长孙宏斌将204262万股融创股权(市值约45亿美元)转让给离岸家族信托基金South Dakota Trust Co.。


这类个案绝非少数。据不完全统计,从2018年11月至今,民企股东成立或将股份转移到离岸信托的至少有11例,涉及市值近1700亿元。房企中,除龙湖及融创外,还包括中小型房企景瑞地产、宝龙地产(港股2.82 +1.44%)及旭辉控股。


此外,2018年7月上市的小米创办人兼主席雷军,在小米上市前就已经成立家族信托,管理市值逾400亿元的小米股份。


为了资产保值,近期越来越多中国富豪倾向于借助离岸家族信托基金来规避风险。业内人士认为,这是将个人财富与企业经营风险隔离的最佳方式。

2 财富传承与离岸信托


值得一提的是,上述四大富豪所成立的家族信托,注册地各有不同:



比如,融创的孙宏斌选择在美国南达科他州注册信托公司,作为受托人安排成立家族信托,持有融创控股权,他本人及若干家族成员则为指定受益人;


吴亚军则是在龙湖上市前的2007年10月30日在英属维京群岛注册设立信托Charm Talen。


公开资料显示,周黑鸭的唐建芳,通过在英属维京群岛注册成立的Cantrust作受托人,成立家族信托,然后注入所持有的上市公司股权。


除融创中国外,上述三家香港上市公司均表示,转让目的与接班人计划有关。龙湖集团、周黑鸭及达利食品曾公告表示,信托安排涉及的转让主要是为家族财富的管理及传承。



资深信托行业分析师袁吉伟向《国际金融报》记者指出,所谓离岸信托,就是在国外或者非内地地区设立的信托,诸如开曼群岛、香港等,这些地区信托法律完善,能够实现资产隔离,不过离岸信托设立一般需要将资产转移出镜。



“其实不只房企,很多企业家都设立了离岸信托。”袁吉伟进一步表示,该信托基金的主要作用包括满足财富传承需求,类似家族信托;满足资产隔离需求,避免因婚姻等分割家族财富;也有避税方面的安排。


一位从事离岸家族信托业务的律师透露,尽管他提供的该业务只能尽可能保本的基础上提供年化2%左右的收益率,但不少中国富豪仍然趋之若鹜。

3 家族信托在中国的发展


提起家族信托,一般人脑海里出现的都是诸如洛克菲勒家族,肯尼迪家族,默多克家族,李嘉诚家族等设立的家族信托基金。


即使在中国,著名的家族信托大众想到的也是像龙湖地产的吴亚军家族信托,SOHO的潘石屹家族信托等等,似乎这个概念只是和超级大富豪有关,离普通人,即使是积累了一定财产的小富豪距离很远。


但是其实事实并非如此。



家族信托虽然在中国并不普及,但是在西方发达国家,很多富裕家庭,甚至是一些中产阶级家庭,但凡手里有些资产的,或早或晚都会设立一个家族信托基金。


这就像十多年前的保险,不被理解与接受,但后来中国发展了很多年,保险才慢慢的开始普及。而其时保险在西方国家家庭中早已被普遍接受,是家族资产配置的一个重要环节。


那么未来家族信托会不会像十多年前的保险一样,在中国迎来一个大发展期,逐渐成为中国家庭,特别是高净值人士家庭的一个标配呢?


这个是完全有可能的,因为家族信托具备其他产品无法带来的一系列优势和好处。

4 保险+家族信托,1+1>2


可以通过表格看出,家族信托具备隔离债务、避免离婚争产、避免继承纠纷、防止子女挥霍、财富代际传承、分配灵活多变、财产种类多样及财产隐蔽方面等基本功能,能较好的满足高净值人士的各方面需求,是财富传承中最完美的工具。



而且,家族信托结合保险具有天然的相通性和互补性,从不冲突。逻辑在于,保险起到的作用是保证家族信托的现金流充裕。


所以对于高净值人士来说,把保险放进设立的家族信托中,二者合作,能够提供全方位、深层次、涵盖全部资产的风险规避、财富保护及家族传承服务,发挥1+1>2的功效,保证家族财富、事业的完美传承。


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