交易型开放式指数基金ETF与互惠基金Mutual Fund:哪一种适合您?

本文来自于加拿大最古老的最伟大的保险公司之一 CANADA LIFE。

您可能听说过交易型开放式指数基金,或简称交易所交易基金Exchange Traded Fund(ETF),可以代替互惠基金投资。

ETF正在成为越来越受加拿大人欢迎的投资方式。实际上,截至2017年底,ETF以每年28%的速度增长资产,而共同基金仅以10.3%的速度增长。


但是,您如何确定其中哪一种更适合您的投资需求呢?让我们比较一下。





什么是互惠基金和ETF?


两者都是由专业基金经理管理的投资池。它们使您可以投资各种股票和债券,因此您可以分散投资。


互惠基金和ETF可以用作买入和持有投资策略(长期投资)的一部分,而ETF也可以用于几乎任何投资策略,包括日间交易。ETF可以实时交易(就像股票一样),而互惠基金只能在一天结束时进行买卖,转换投资除了买卖基金之日还需要两天。



两者都是加拿大人的热门投资。加拿大投资基金协会(IFIC)报告称,截至2017年12月31日,加拿大投资者持有1.48万亿加元的互惠基金。截至2015年,加拿大三分之一的家庭拥有共同基金。


根据加拿大ETF协会(CEFTA)的数据,截至2017年12月31日,加拿大人已向ETF投资1457.5亿加元。


使用互惠基金和ETF,您可以投资注册退休储蓄计划(RRSP),注册退休收入基金(RRIF),免税储蓄帐户(TFSA)或注册教育储蓄计划(RESP)。两者也可以被持有在非注册帐户中。


两者都有两种赚钱的方法。一种是从资本收益中获得收益,当您卖出的资金超过所支付的价格时。第二个是股息分配。


根据您购买的基金类型,您可能会获得股息,利息,资本收益或该基金从其投资中获得的其他收入的分配。对于互惠基金,您可以选择以现金形式获得分配,也可以将其重新投资到您的基金中。除非您要求以现金支付分配,否则互惠基金通常会为您重新投资分配。

与许多互惠基金不同,ETF不会将您的现金分配再投资于更多单位或股份。相反,现金会保留在您的帐户中,直到您说出要如何投资为止。您可能需要支付购买任何投资的销售佣金。一些投资公司提供了自动为您购买更多ETF单位的程序。您可能不会为这些自动购买支付销售佣金。





互惠基金和ETF的成本如何比较?


如果您是对成本敏感的投资者,那么您可能会对ETF的年费较低并且没有最低投资限额而感兴趣。只需记住,如果您希望定期投资少量资金(例如采用美元成本平均策略或预先授权的供款),那么频繁的交易佣金会减少您的回报,从而增加ETF投资的成本。


与ETF相比,互惠基金通常有最低投资限额和更高的费用,例如管理和运营费用。但是,重要的是要记住,随着费用的增加,投资者将获得经理的服务,经理通常更多地参与了基金的投资选择和管理。



在《加拿大商业》杂志中,金融记者拉里·麦克唐纳(Larry MacDonald)指出:“互惠基金与ETF的争论常常忽略了这样一个事实,即大多数互惠基金的成本都包含了财务建议的成本……因此,将ETF与互惠基金的成本进行比较就是比较苹果和橘子。


如果您无法根据互惠基金和ETF的投资成本来做出决定,请考虑您是哪种类型的投资者。





投资ETF


如果您享受负有管理投资的责任,那么ETF可能更适合您。

像股票一样,ETF全天交易,这意味着ETF的价格可能会每分钟变化一次。互惠基金每天在交易日结束时定价一次。除了以收盘价(即资产净值)购买外,您别无选择。


ETF的日间交易灵活性对某些投资者有效,因为他们可以在市场开放时随时进行交易。如果您希望参与交易并控制买卖,也许您会选择投资于ETF。





投资互惠基金


另一方面,如果您是那种希望减少控制并获得更简单,更放心的操作经历的投资者,再加上顾问的建议,那么您可能会心仪于互惠基金。


这更适合希望其投资组合被专业人员打理的投资者。您还可以轻松地为互惠基金设置固定金额的自动投资-因此您不必记住每个月都要供款。

同样,互惠基金还提供了ETF中没有的其他系列和结构。这些可以为您提供定期的现金流或让您在税务方面更有效地投资您的资金。


本文链接:

https://www.canadalife.com/blog/investing-saving/etfs-vs-mutual-funds-which-is-right-for-you.html





 


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